現代社会において、家計管理はますます重要になっています。特に日本では、税金や社会保険料の負担が年々増加している現状を無視することはできません。まるで「五公五民」の時代が再来したかのように、私たちの収入のかなりの部分が税金等に消えていく現実を、この記事では詳しく解説し、家計を守るためのヒントを提供します。
税金と社会保険料の増加、手取り減少の現実
過去30年間、日本の税金と社会保険料は上昇の一途を辿り、手取り収入は減少傾向にあります。1995年にボーナスからも社会保険料が天引きされるようになり、その後も料率は段階的に引き上げられました。配偶者控除や扶養控除の縮小も家計への負担を増大させています。東日本大震災復興のための増税、所得税の引き上げ、そして3度の消費税増税など、負担は増える一方です。
ファイナンシャルプランナーの山田智子氏（仮名）は、「年収700万円の方の場合、2023年の手取りは約536万円と、この20年間で50万円も減少しています。これは過剰な負担増と言えるでしょう」と指摘しています。
年収別手取り額の推移
所得税や社会保険料だけでなく、消費税も考慮すると、年収300万～700万円の方でも収入の4分の1以上が税金等に消え、年収1000万円を超えると30％以上にも達します。相続税、贈与税、ガソリン税、酒税、たばこ税などは含まれていないため、実質的な負担はさらに大きくなります。まさに「五公五民」の現代版と言えるかもしれません。
知っておきたい「壁」とその影響
パートタイマーの収入に関する「103万円の壁」の引き上げが議論されていますが、実は家計に大きな影響を与えるのは、別の「壁」です。
働く女性
山田氏は、「配偶者が正社員で妻がパートタイマーの場合、『103万円の壁』や『100万円の壁』を超えても、手取りへの影響は限定的です。学生のアルバイトについても『103万円の壁』は150万円に引き上げられる予定です。パートで本当に注意すべきは『106万円の壁』と『130万円の壁』です。これらの壁を超えると社会保険料の負担が発生し、手取りが大幅に減少します」と解説しています。
パートタイマーの「壁」を理解する
「106万円の壁」は、夫の社会保険の扶養から外れ、自分で国民健康保険と国民年金に加入する必要がある壁です。「130万円の壁」は、健康保険と厚生年金への加入義務が生じる壁です。これらの壁を超えると、社会保険料の負担が大きくなり、手取り収入が減少するため、家計への影響は無視できません。
家計を守るためにできること
税金や社会保険料の負担を軽減するために、私たちができることは限られています。しかし、家計管理を工夫することで、生活の質を維持することは可能です。固定費の見直し、節約術の実践、資産運用など、様々な方法があります。専門家のアドバイスを受けながら、自分に合った方法を見つけることが大切です。
賢い家計管理で未来を明るく
税金や社会保険料の増加は避けられない現実ですが、正しい知識と適切な対策によって、家計を守り、豊かな生活を送ることは可能です。この記事を参考に、家計管理を見直し、将来に備えましょう。
