投資と聞くと、難しそう、怖い…そんなイメージを持つ方も多いのではないでしょうか？でも、実は「貯金よりも投資」という時代が到来しているんです。この記事では、新NISAを活用した資産運用の基礎を、初心者の方にも分かりやすく解説します。具体例を交えながら、将来のお金に対する不安を解消し、賢く資産を増やす方法を一緒に考えていきましょう！
なぜ今、投資なの？貯金ではダメ？
alt※写真はイメージです – 写真＝iStock.com／pcess609
物価上昇（インフレ）の時代、銀行預金の金利はほぼゼロ。つまり、貯金しているだけではお金の価値は目減りする一方なのです。ファイナンシャルプランナーの横山光昭氏も、「貯金は安全という誤解を解き、確実に損をする選択であることを認識してほしい」と警鐘を鳴らしています。
家計相談のプロであるA氏も、「物価高騰のご時世、貯蓄だけでは将来の不安を解消するのは難しい」と指摘します。では、どのように資産を守れば良いのでしょうか？その答えは「投資」です。
新NISAで始める賢い投資術
新NISAは、少額から始められる投資制度。非課税枠を活用することで、投資で得た利益をまるごと受け取ることができます。具体的に見ていきましょう。
20年後の資産を比較！貯金vs投資
「毎月3万円の貯金」と「毎月1万円の新NISA投資（年利6%想定）」を20年間続けた場合、どうなるでしょうか？
- 貯金： 3万円 × 12ヶ月 × 20年 = 720万円
- 投資：
- 投資元本：1万円 × 12ヶ月 × 20年 = 240万円
- 運用益：約220万円 (想定)
- 資産合計：約460万円
投資では、元本がほぼ倍増していることが分かります。
老後資金にも有利な投資
65歳以降、毎月3万円ずつ引き出す場合を想定してみましょう。
- 貯金： 720万円 ÷ (3万円 × 12ヶ月) = 20年で資金が枯渇
- 投資： 年利6%で運用を続けながら月3万円を引き出す場合、運用益で大部分を補うことが可能。資産を長持ちさせることができます。
投資信託でリスクを抑えた資産運用
新NISAでは、投資信託がおすすめです。投資信託とは、複数の投資家から集めたお金を、専門家が株式や債券などに分散投資する商品のこと。リスクを抑えながら、安定した運用益を目指すことができます。
分散投資でリスク軽減
卵を一つのカゴに盛るな、ということわざがあるように、投資も分散することが大切。投資信託は、プロが分散投資してくれるので、初心者でも安心です。
投資は未来への投資
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投資は、将来の安心を手に入れるための第一歩。新NISAを活用し、賢く資産運用を始めましょう。まずは少額からでも大丈夫。一歩踏み出す勇気が、未来のあなたを大きく変えるかもしれません。
まとめ：新NISAで未来を明るく！
新NISAは、初心者でも始めやすい投資制度です。少額からでも始められるので、まずは一歩踏み出してみましょう。この記事が、あなたの投資への第一歩を後押しできれば幸いです。
