老後生活の不安を解消するには、年金以外の収入源を確保することが重要です。年金が10万円未満でも、貯蓄や投資、働き方を見直すことで、安心して暮らせる老後を実現できる可能性があります。この記事では、年金制度の仕組みを分かりやすく解説し、老後資金を準備するための具体的な方法を紹介します。
年金10万円未満は少ない？年金受給額はどうやって決まるの？
年金は、国民年金（老齢基礎年金）と厚生年金（老齢厚生年金）の2種類から構成されています。国民年金は全員が加入するもので、受給額は保険料の納付期間によって決まります。2024年度の満額は月6万8000円です。厚生年金は会社員や公務員などが加入するもので、受給額は加入期間と給与額によって決まります。
つまり、厚生年金の加入期間が短かったり、給与が少なかったりすると、受給額は少なくなってしまうのです。 年金受給額の見込みは、ねんきん定期便や厚生労働省の「公的年金シミュレーター」で確認できます。
ねんきん定期便のイメージ
ファイナンシャルプランナーの山田花子さん（仮名）は、「年金が少ないからと諦めるのではなく、まずはご自身の年金受給額を正確に把握することが大切です」とアドバイスしています。
老後資金を賢く増やす方法とは？
年金が少ない場合でも、老後資金を増やす方法はあります。 以下に、具体的な方法をいくつかご紹介します。
資産運用で老後資金を増やす
NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）を活用した資産運用は、老後資金を増やす有効な手段です。NISAは投資で得た利益が非課税になる制度、iDeCoは掛金が全額所得控除になり、運用益も非課税になる制度です。特にiDeCoは老後資金の準備に特化しており、税制上のメリットが大きいのが特徴です。
働き方を見直す
長く働くことは、老後資金を増やすだけでなく、社会との繋がりを維持するためにも重要です。65歳以降も厚生年金に加入できる働き方であれば、年金受給額を増やすことができます。現在、多くの企業で高齢者雇用が進んでおり、65歳以上でも働きやすい環境が整ってきています。
年金の繰下げ受給
年金を65歳以降に繰り下げて受給すると、受給額が増額されます。1ヶ月繰り下げるごとに0.7%増額され、70歳まで繰り下げると42%も増額されます。70歳まで働いた分の年金も加算されるため、より多くの年金を受け取ることができます。（65歳以後に厚生年金保険に加入した期間は増額の対象外です）
経済評論家の田中一郎さん（仮名）は、「年金はあくまでも老後生活の基盤となるもの。自助努力で老後資金を増やすことが、より豊かな老後を送る鍵となります。」と述べています。
まとめ
年金が10万円未満でも、工夫次第で安心して暮らせる老後を送ることは可能です。資産運用、働き方、年金の繰下げ受給などを検討し、自分に合った方法で老後資金を準備しましょう。 まずは、ご自身の状況を把握し、将来設計を立てることが大切です。
