「高額療養費制度があるから医療保険は必要ない」という意見をよく耳にしますが、本当にそうでしょうか？今回は、高額療養費制度の仕組みをわかりやすく解説し、医療保険との関係性について考えていきましょう。
30代からの備え、医療保険は必要？
30代になると、病気やケガのリスクをよりリアルに感じるようになり、医療保険への加入を検討する方も多いのではないでしょうか？周りの友人から「高額療養費制度があるから大丈夫」と言われたとしても、本当にそれで十分なのか、不安に感じることもあるかもしれません。
公的医療保険と高額療養費制度
日本では、国民皆が公的医療保険に加入しており、医療費の自己負担は原則3割です。さらに、高額な医療費がかかった場合に備え、高額療養費制度が設けられています。
高額療養費制度とは？
高額療養費制度とは、1ヶ月の医療費の自己負担額が一定の上限を超えた場合、その超えた分を支給してくれる制度です。上限額は、年齢や所得によって異なり、70歳未満であれば、一般的な収入の方の場合、1ヶ月約8万円〜10万円となっています。
例えば、1ヶ月の医療費が100万円の場合、自己負担額は約30万円ですが、高額療養費制度を利用することで、実際の自己負担は約8万円〜10万円に抑えられます。
高額療養費制度の注意点
高額療養費制度は、医療費負担を軽減してくれる心強い味方ですが、注意すべき点もいくつかあります。
1. 対象となるのは医療費のみ
差額ベッド代や食事代、先進医療にかかる費用などは、高額療養費制度の対象外となります。これらの費用は全額自己負担となるため、注意が必要です。
2. 1ヶ月単位での計算
高額療養費制度は、1ヶ月（月の初めから月末まで）の医療費を基準に計算されます。そのため、月をまたいで入院した場合、それぞれの月で上限額が計算され、自己負担額が増える可能性があります。
高額療養費制度があっても医療保険は必要？
高額療療養費制度は、高額な医療費の負担を軽減する効果的な制度ですが、カバーできない範囲もあります。医療保険は、高額療養費制度ではカバーできない差額ベッド代や先進医療などの費用、入院中の収入減などを補填する役割を担っています。
自分にとって最適な備えを
高額療養費制度と医療保険は、どちらも重要な役割を担っています。それぞれのメリット・デメリットを理解し、自分自身の状況や価値観に合わせて、最適な備えを検討していくことが大切です。
専門家からのアドバイス
ファイナンシャルプランナーの山田さんは、「医療保険を選ぶ際は、保障内容だけでなく、保険料や支払い条件なども考慮することが重要です。専門家に相談し、自分に最適なプランを選ぶようにしましょう」とアドバイスしています。
