投資初心者にとって、iDeCo(イデコ)やNISA(ニーサ)で投資信託を選ぶのは悩みの種ですよね。種類が多く、それぞれの特徴を理解するのは大変です。この記事では、iDeCoで1400万円の資産を築いたRさんの経験を元に、投資信託の選び方や各投資ステージに適した商品をご紹介します。2025年の資産形成計画の参考になれば幸いです。
iDeCo運用で1400万円達成！Rさんの成功例
Rさんは、iDeCoで1400万円もの資産を築きました。拠出金の累計は755万円で、前職の企業型確定拠出年金(企業DC)からの rolloer(ロールオーバー)分も含まれています。毎月の掛金は上限の2万3000円で、世界株式に投資できるインデックスファンドとアクティブファンドを約半々ずつ保有しています。
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投資ステージ別！最適な投資信託の選び方
iDeCoで選べる投資信託は多岐に渡ります。バランス型、ターゲットイヤー型、純金、REIT、コモディティなど、それぞれの特徴を理解し、自分に合った商品を選ぶことが大切です。
バランス型ファンド：目標が明確な人向け
バランス型ファンドは、株式、債券、不動産など複数の資産に分散投資することでリスクを抑えます。「リスクを何％まで抑えたい」といった明確な目標がある人には適していますが、資産配分に正解はなく、初心者にはリスク許容度の判断が難しい商品です。
ターゲットイヤーファンド：慎重な検討が必要
ターゲットイヤーファンドは、リタイア目標年に向けて自動的に資産配分を調整します。一見便利ですが、長期投資できる若い世代や、引退後も運用が続く人には最適とは言えません。どの投資ステージでも、慎重な検討が必要です。
純金ファンド：リスク管理を重視する上級者向け
純金は株式投資のオルタナティブとして注目されています。しかし、他のファンドとの組み合わせを判断するには知識と経験が必要なため、上級者向けと言えるでしょう。
REIT（不動産投資信託）：株式投資との比較が重要
REITは株式と同様のリスクを持ちますが、リターンは株式を下回る傾向があります。株式よりも高いリターンが期待できない場合、他の選択肢を検討する方が良いでしょう。
コモディティファンド：上級者向けのリスク分散
コモディティは株式とは異なる価格変動をするため、ポートフォリオの多様化に役立ちます。しかし、価格変動の予測が難しくリスクも高いため、上級者向けです。
初心者・中級者へのアドバイス：まずは株式投資から
Rさんは、初心者や中級者で引退まで20年以上ある人は、株式投資信託から始めることを推奨しています。世界株式に投資するインデックスファンドは、分散投資の効果が高く、長期的な資産形成に適しています。
専門家の見解
ファイナンシャルプランナーの山田氏（仮名）は、「投資信託を選ぶ際には、手数料や運用実績だけでなく、自分の投資目標やリスク許容度を考慮することが重要」と指摘しています。
まとめ
iDeCoで投資信託を選ぶ際には、自分の投資ステージや目標に合った商品を選ぶことが大切です。初心者や中級者は、まずは世界株式への投資から始めて、徐々に知識や経験を積んでいくことをおすすめします。
