人生100年時代、老後資金の確保は誰もが抱える大きな課題です。公的年金の受給開始年齢を遅らせる「繰り下げ受給」は、受給額を増やす魅力的な制度ですが、本当に75歳まで待つことが最良の選択なのでしょうか？この記事では、繰り下げ受給のメリット・デメリット、そして賢い選択をするためのポイントを専門家の意見も交えながら解説します。
繰り下げ受給のメリット・デメリットを徹底解説
老齢年金の繰り下げ受給は、受給開始年齢を遅らせるほど、毎月の受給額が増える制度です。75歳まで繰り下げると、65歳で受給開始した場合と比べて、なんと84％も増額されます。一見すると大きなメリットですが、落とし穴もあるのです。
メリット：増額された年金でゆとりある老後生活を
最大のメリットは、言うまでもなく受給額の増加です。長生きするほど、総受給額も増えるため、老後資金の不安を軽減できます。例えば、ファイナンシャルプランナーの山田花子さん（仮名）は、「長生きリスクに備えたい方、老後も active に活動したい方には、繰り下げ受給は有効な手段」と述べています。
増加する年金受給額のイメージ
デメリット：受給開始までの生活費確保と健康状態の変化
一方で、受給開始までの生活費をどう確保するかが大きな課題となります。70歳、あるいは75歳まで働くことができれば問題ありませんが、病気やケガなどで働けなくなってしまう可能性も考慮しなければなりません。健康上の不安を抱える方にとっては、繰り下げ受給は大きなリスクとなる場合もあります。
70歳まで繰り下げた佐藤さんのケーススタディ
70歳まで年金受給を繰り下げた佐藤さん（仮名・74歳男性）の例を見てみましょう。現役時代は高収入を得ていた佐藤さんは、70歳から月27万円の高額年金を受け取っていました。しかし、その後、健康状態が悪化し、医療費が増加。結果として、「もっと早く年金を受け取り、旅行や趣味を楽しめばよかった」と後悔しているそうです。
賢い選択をするための３つのポイント
では、後悔しないためにはどうすれば良いのでしょうか？ 以下の3つのポイントを踏まえて、ご自身に最適な選択をしましょう。
1. 現在の資産状況と生活費を把握する
まずは、ご自身の資産状況と毎月の生活費を正確に把握することが重要です。退職金や貯蓄、その他収入源などを考慮し、受給開始までの生活費を賄えるか、シミュレーションしてみましょう。
2. 健康状態と寿命予測を考慮する
健康状態は、繰り下げ受給を考える上で非常に重要な要素です。ご自身の健康状態や家族の病歴などを考慮し、寿命予測も参考にしながら、総合的に判断しましょう。
3. 専門家への相談も検討する
自分だけで判断するのが難しい場合は、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談してみるのも良いでしょう。客観的なアドバイスを受けることで、より適切な選択ができます。
まとめ：自分にとって最適な受給開始時期を見つけよう
繰り下げ受給は、受給額が増える魅力的な制度ですが、メリットとデメリットをしっかりと理解し、ご自身の状況に合わせて慎重に判断することが大切です。この記事が、皆様の老後設計の一助となれば幸いです。
