マイホームは人生における大きな夢。しかし、その夢を実現するためには住宅ローンという大きな壁が立ちはだかります。憧れのマイホームを手に入れた後、住宅ローンの返済に追われる生活は実際どのようなものなのでしょうか？この記事では、国土交通省の「令和5年度 住宅市場動向調査」のデータをもとに、住宅ローン返済のリアルな現状と賢い選択について解説します。
住宅ローンの現状：負担額と負担感
夢のマイホーム。マンション？一戸建て？注文住宅？それぞれの選択によって、住宅ローンの負担額は大きく変わってきます。国土交通省の調査によると、分譲マンションの年間返済額は約123.6万円、月々約10万円。世帯年収に占める返済負担率は15.5%です。分譲一戸建ての場合は年間約125万円、負担率は17.6%。注文住宅となるとさらに上がり、全国平均で年間約155.2万円、三大都市圏では平均約179.6万円にもなります。
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住宅ローンは家計への大きな負担となることは明白です。同調査では、住宅ローンに対する負担感についても調査しており、分譲一戸建て所有者の61.5%が「非常に負担感がある」「少し負担感がある」と回答しています。6割以上の世帯が住宅ローンの返済に苦しんでいるという現実が浮き彫りになっています。
住宅ローン返済と家計のバランス
総務省統計局の「家計調査（二人以上の世帯）（2024年11月分）」によると、2人以上の勤労者世帯の実質収入は1世帯あたり約51.4万円。ここから10万円以上の住宅ローン返済に加え、車のローン、子供の教育費、食費などを捻出していくのは容易ではありません。住宅ローンの返済が家計を圧迫し、生活の質を低下させる可能性もあるのです。
専門家の意見：賢い選択とは？
住宅ローンアドバイザーの山田太郎氏（仮名）は、「住宅ローンを組む際は、無理のない返済計画を立てることが重要です。現在の収入だけでなく、将来的な収入の変化や支出の増加も見据え、余裕を持った返済額を設定するべきです。」とアドバイスしています。
中古住宅という選択肢
都心から少し離れた場所で、中古住宅を購入しリフォームするという選択肢も注目されています。新築住宅に比べて初期費用を抑えることができ、住宅ローンの負担を軽減できます。もちろん、リフォーム費用や維持費なども考慮する必要がありますが、日々の生活のゆとりを重視するのであれば、中古住宅も有力な選択肢と言えるでしょう。
まとめ：無理のない選択で夢のマイホームを実現
新築への憧れは強いものの、住宅ローンの負担を考えると、中古住宅という選択肢も視野に入れるべき時代かもしれません。人生設計や家計状況をしっかりと見極め、無理のない選択をすることが、夢のマイホームを手に入れ、豊かな生活を送るための鍵となるでしょう。
