退職は人生の大きな転換期。老後の生活設計を始めるにあたって、税金対策は欠かせません。しかし、意外と知られていないのが「退職時の税金還付漏れ」。せっかくの退職金や給与から、本来受け取れるはずの還付金を取り損ねているケースが実は多いのです。この記事では、退職時に発生しやすい税金還付漏れの実態とその対策について、分かりやすく解説します。
退職金だけじゃない！見落としがちな「給与」の税金
退職時に会社から説明を受けるのは、主に「退職金」に関する税金手続き。多くの企業では「退職金の税金は完結しているので、追加の手続きは不要」と案内されるため、「退職時には税金の手続きは不要」と誤解している方が少なくありません。
しかし、退職した年に受け取る報酬は退職金だけではありません。退職するまでの期間に受け取った「給与」に対する税金の手続きも必要なのです。そして、この給与に対する税金こそ、還付漏れの落とし穴となることが多いのです。
退職後の生活イメージ
なぜ還付漏れが起こるのか？源泉徴収の仕組みを理解しよう
サラリーマンの給与から天引きされる税金は「源泉徴収」と呼ばれます。源泉徴収は、その年の最終的な収入を予測して計算された「税額表」に基づいて算出されるため、実際の年間収入とずれが生じる可能性があります。特に退職する年は、収入が年間を通して変動するため、源泉徴収額が多くなりすぎる傾向があります。
例えば、1月から5月まで勤務して退職した場合、源泉徴収は年間を通して勤務することを前提に計算されます。そのため、6月以降の収入がないにも関わらず、本来支払うべき税金よりも多く源泉徴収されている可能性が高いのです。この差額が、還付の対象となります。
還付漏れを防ぐには？確定申告でしっかり確認！
退職時の税金還付漏れを防ぐためには、確定申告を行うことが重要です。確定申告では、実際の年間収入に基づいて正確な税額を計算し、源泉徴収額との差額を精算することができます。
「確定申告は難しそう…」と感じる方もいるかもしれませんが、国税庁のウェブサイトや税務署で詳しい情報を提供しています。また、税理士などの専門家に相談することも可能です。
確定申告で準備するもの
- 源泉徴収票
- 年金収入がある場合は、年金証書
- 医療費控除を受ける場合は、医療費の領収書
これらの書類を揃えて、税務署の窓口やオンラインで確定申告手続きを行いましょう。
専門家の声
税理士の山田太郎氏（仮名）は、「退職時の税金還付漏れは非常に多く、中には数十万円もの還付金を受け取れるケースもある」と指摘します。「退職金だけでなく、給与に対する源泉徴収についても確認し、確定申告を検討することが大切です」とアドバイスしています。
まとめ：大切な老後資金を守るために、税金還付漏れをチェック！
退職後の生活を安心して送るためには、少しでも多くのお金を残しておきたいもの。見落としがちな退職時の税金還付漏れを防ぎ、本来受け取れるはずの還付金をしっかり確保しましょう。確定申告の手続きは多少の手間がかかりますが、将来のためにもぜひ積極的に活用してください。
