（頼藤 太希:Money＆You代表取締役/マネーコンサルタント）
「年金は保険料を払っても元は取れないのだから、払わない方がいい」と見聞きしたことがあるかもしれません。確かに、もらえる年金額だけで老後の生活を送るのは難しいでしょう。
しかしそもそも、年金額だけで暮らせるように年金制度は設計されていません。老後にもらえる年金額は、現役時代の収入の3割程度となっています。
仮に年金額だけで暮らせるようにして欲しいなら、相応の負担が必要です。オランダ、アイスランド、デンマークのような北欧の国々では、もらえる年金額が現役世代の収入の7割程度となっていますが、現役時代に多くの税金・社会保険料を納めています。つまり、高負担だからこそ、高受給が可能なのです。
今の年金保険料の水準で文句を言う日本人が多いのですから、さらなる高負担は現時点では国民の理解が得られないでしょう。
では、現行の年金制度では、そもそも年金保険料は払っても元を取れないのでしょうか。生涯で支払う年金保険料の金額と、老後にもらえる公的年金額を計算して考えてみましょう。
■ 自分が払った以上に年金額がもらえる仕組み
日本の公的年金には、国民年金と厚生年金があります。
国民年金は、20歳から60歳までのすべての人が加入する年金です。一方、厚生年金は、会社員や公務員が勤務先を通じて加入する年金です。
老齢年金は原則65歳からの受給ですが、死ぬまでずっともらえるありがたい仕組みとなっています。
ところで現役世代が納める年金保険料は、将来の自分たちの年金のために積み立てているのではなく（正確には一部は積立金に回ります）、「現在の年金生活者」の支払いに充てられています。この仕組みを「賦課方式（ふかほうしき）」といいます。
簡単にいうと、現役世代から年金受給世代に仕送りをするような仕組みです。
