元メガバンク行員の金融ライター、渡辺智です。
筆者はメガバンクに11年間勤めた経験があり、FP1級の知識を活かして5000人以上のお金に関するコンサルを行ってきました。
富裕層からマス層まで多くの顧客の資産運用の相談に乗ってきましたが、「銀行で資産運用してはいけない」と強く思っています……。
今回は、「元銀行員が暴露する銀行の資産運用の実態」について解説をします。これを読むと、銀行で資産運用をしようとは思わなくなるでしょう……。
対面型の銀行の営業マンには必ずノルマがある！
銀行の営業マンは慈善事業を行っているわけではありません。
もちろん、顧客の相談には親身になって乗る銀行員がほとんどだとは思いますが、必ずノルマがあります。
ノルマを達成するためには、たとえ顧客に合っていない金融商品でも平気で売り付ける傾向にあるので、注意してください。
例えば、条件が悪い債券などに関しては、営業マンの本音としては販売したくなくても、支店で必ず消化しなければならないノルマがあるため、説明義務がありつつも無理矢理にでも販売をします。実際に私もやってきました。
ここまでならまだいいですが、最近の銀行の資産運用の現場は大変なことになっているのをご存知でしょうか？
顧客が運用商品を解約すると営業マンの成績にマイナスに働く！
一昔前までは、営業マンの評価はいかに収益を稼ぐかで決まっていました。
私がメガバンクに勤めていた頃も、高い手数料の投資信託や生命保険を販売することが当然ありました。
販売するだけではありません。顧客が運用商品を解約すると、営業マンの成績、支店の成績にマイナスに働きます。
そのため、どんなに利益が出ていても、解約されてしまうとマイナスの評価になってしまうため、何が何でも解約を阻止するようになっています。
資産運用はあくまで利益を出すために行うものです。利益は確定をしなければ意味がありません。
これでは全く本末転倒な状況です。なぜこのような評価体系になっているかというと、銀行は運用商品を顧客が持っているだけで、投資信託の信託報酬のように継続的に収益が入ってくるからです。
