新年あけましておめでとうございます。新しい年を迎えると、家計の見直しや将来設計を考える方も多いのではないでしょうか。今回は、jp24h.com が、将来の収入が確定している公務員夫婦の貯蓄事情に迫ります。毎月9万円も貯金しているのに、資産が増えない意外な理由とは？賢い家計管理の秘訣を探ります。
節税対策に奔走するも…貯蓄1000万円は少ない？
40代半ばのTさんご夫婦は、夫が地方公務員、妻が準公務員。安定した収入が見込めるため、将来設計も立てやすく、貯蓄計画も綿密に練っていると思いきや…相談に訪れたTさん夫婦の貯蓄額は1000万円。3年前にマイホームを購入したとはいえ、毎月9万円もの貯金をしているにしては、少ない印象です。一体なぜでしょうか？
マイホームのイメージ
過剰な節税対策が落とし穴？
Tさん夫婦は、節税対策に非常に熱心でした。住宅ローン控除の最大化を図るため、綿密な計画を立ててマイホームを購入。ふるさと納税も積極的に活用し、日用品や食料品を返礼品として受け取っています。iDeCo も利用し、節税効果を高めています。一見、堅実な家計管理に見えますが…
実は、この過剰な節税意識が、貯蓄が増えない原因の一つとなっている可能性があります。
生命保険料控除の落とし穴：高額な保険料が家計を圧迫
Tさん夫婦は、生命保険料控除も最大限に活用しています。年間保険料は一人あたり30万円、夫婦合わせて60万円にも上ります。確かに、生命保険料控除によって税金は軽減されますが、高額な保険料が家計を圧迫している可能性も否めません。
ファイナンシャルプランナーの山田さんは、「生命保険は、万が一の際に備えるためのもの。必要以上の保障に加入すると、保険料負担が大きくなり、結果的に家計を圧迫する可能性があります。保障内容を見直し、本当に必要な保障額に見直すことが大切です」とアドバイスしています。
賢い家計管理の秘訣：バランスが重要
Tさん夫婦のように、節税に励むことは大切ですが、行き過ぎた節税はかえって家計を圧迫する可能性があります。大切なのは、収入、支出、貯蓄、投資、そして節税のバランスです。
家計簿のイメージ
家計管理のプロである佐藤さんは、「家計管理の基本は、まず家計簿をつけて現状を把握すること。収入と支出を明確にし、無駄な支出を減らす努力が大切です。その上で、将来の目標に合わせて貯蓄や投資計画を立て、節税対策も検討しましょう。バランスの良い家計管理が、資産形成の第一歩です。」と指摘しています。
まとめ：節税と家計管理の最適なバランスを目指して
Tさん夫婦のケースを通して、節税対策は重要ですが、バランスが大切であることが分かりました。家計簿を活用し、収入と支出を把握、無駄な支出を削減する。そして、将来の目標に合わせた貯蓄・投資計画を立て、節税対策を検討することで、より効果的な資産形成が可能になります。 jp24h.com では、今後も家計管理に役立つ情報を発信していきます。
