年金は老後の生活設計の要。65歳から受給開始が原則ですが、生活費の不安から「繰上げ受給」を選択する方も少なくありません。しかし、目先の収入を得る代わりに、将来の受給額が減額されるという大きなデメリットも存在します。この記事では、繰上げ受給のメリット・デメリットを詳しく解説し、賢い選択をするためのポイントを分かりやすくお伝えします。
繰上げ受給とは？仕組みとメリット・デメリットを徹底解説
繰上げ受給とは、60歳から年金受給を開始できる制度です。しかし、受給開始を1ヶ月早めるごとに0.4%（昭和37年4月1日以前生まれの方は0.5%）減額されます。この減額は一生涯続くため、慎重な判断が必要です。
メリット：早期に年金収入を得られる
生活費の負担が大きい方や、早期退職を考えている方にとって、繰上げ受給は貴重な収入源となります。60歳から安定した収入を得られることで、精神的な安心感にも繋がります。
デメリット：生涯にわたる減額
繰上げ受給の最大のデメリットは、一生涯にわたる減額です。例えば、65歳から月額15万円の年金を受給できる見込みの方が、62歳から繰上げ受給を開始した場合、毎月約2万1600円の減額となります。
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損益分岐点は何歳？平均余命との関係
62歳から繰上げ受給を開始した場合、65歳以降は毎月減額された年金を受け取ることになります。この差額が積み重なり、損益分岐点は82歳10ヶ月頃になります。
2023年の簡易生命表によると、62歳男性の平均余命は83.98歳、女性は89.09歳です。つまり、平均寿命まで生きると仮定すると、繰上げ受給は経済的に不利になる可能性が高いと言えます。
専門家の意見：ファイナンシャルプランナー山田花子さん
「繰上げ受給は、生活状況や将来設計によって最適な選択が異なります。安易に決定するのではなく、ファイナンシャルプランナーに相談し、ライフプラン全体を考慮した上で判断することをお勧めします。」
賢い選択をするためのポイント
繰上げ受給を選択する前に、以下のポイントを考慮しましょう。
他の収入源の有無
他に収入源がある場合は、繰上げ受給の必要性は低くなります。退職金や貯蓄、配偶者の収入などを考慮しましょう。
健康状態
健康状態が良い場合は、長生きする可能性が高いため、減額の影響が大きくなります。自身の健康状態を客観的に評価しましょう。
生活費の見直し
生活費を見直すことで、繰上げ受給の必要性を回避できる場合があります。固定費や変動費を見直し、無駄な支出を削減しましょう.
まとめ：将来を見据えた選択を
繰上げ受給は、メリットとデメリットを理解した上で、慎重に判断する必要があります。自身の状況をしっかりと分析し、将来を見据えた賢い選択をしましょう。 jp24h.comでは、お金に関する様々な情報を発信しています。ぜひ他の記事も参考にしてください。
