老後を安心して過ごすためには、年金制度の理解と早めの対策が不可欠です。年金が少なくなる人の特徴を知り、今からできる対策を始めることで、将来の不安を軽減できます。この記事では、年金が少ない人の特徴を解説し、具体的な対策方法を紹介します。国民年金や厚生年金の平均月額や受給割合についても触れるので、ぜひ参考にしてください。
年金制度の基礎知識：国民年金と厚生年金
日本では、「国民皆年金」制度のもと、20歳から60歳まで全員が国民年金（基礎年金）に加入します。会社員や公務員などは、さらに厚生年金にも加入します。この2階建て構造が年金制度の基本です。
将来受け取れる年金額は、現役時代の年金加入状況によって異なります。自営業やフリーランス、専業主婦など、厚生年金加入歴がない人は、受給資格を満たせば国民年金のみを受け取ります。厚生年金加入期間がある人は、国民年金と厚生年金を併せて受け取ります。
国民年金保険料は一律ですが、厚生年金は報酬比例制で、収入に応じて保険料と受給額が決まります。
国民年金と厚生年金の図解
年金が少ない人の特徴
年金が少ない人には、いくつかの共通点が見られます。
厚生年金加入期間が短い
厚生年金は、加入期間が長いほど受給額が増えます。転職を繰り返したり、非正規雇用で厚生年金に加入していない期間が長いと、年金が少なくなる傾向があります。
低収入
厚生年金は報酬比例制のため、収入が低いほど保険料も少なく、結果として受給額も少なくなります。
保険料の未納
国民年金、厚生年金ともに、保険料を未納すると受給額が減額されます。
年金が少ない場合の対策
年金が少ないと予想される場合、早めに対策を講じることが大切です。
厚生年金への加入
正社員として働くことで厚生年金に加入し、加入期間を長くすることが重要です。
iDeCo（個人型確定拠出年金）の活用
iDeCoは、自分で掛け金を運用し、老後に年金として受け取れる制度です。掛け金は所得控除の対象となるため、節税効果も期待できます。
NISA（少額投資非課税制度）の活用
NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。長期的な資産形成に役立ちます。
国民年金と厚生年金の平均月額
令和元年度の厚生労働省のデータによると、国民年金の平均月額は約5万6千円、厚生年金は約14万5千円です。 金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和４年）」によると、高齢夫婦無職世帯の平均収入は約23万円です。年金収入は約19万円を占めています。
食費や光熱費、医療費などの生活費に加え、趣味や旅行などの費用も考えると、年金収入だけでは不足する可能性があります。
専門家の意見
ファイナンシャルプランナーの山田花子さん（仮名）は、「年金だけで生活できる時代は終わりました。若い世代は、iDeCoやNISAなどを活用し、自助努力で老後資金を準備することが大切です」と指摘しています。
まとめ
年金が少ない人の特徴と対策、平均月額などを解説しました。将来の不安を解消するためにも、今からできることを始めましょう。
jp24h.com でさらに詳しく
jp24h.comでは、お金に関する様々な情報を提供しています。年金以外にも、投資や節約、保険など、役立つ情報が満載です。ぜひご覧ください。
